网上保险远远不是网上销售那么简单,更不是第三方网站的模式,而是一个全新的概念.
有媒体把泰康比喻成保险业的"招商银行",时时刻刻都存在的危机感让泰康抓住了网络这棵救命草.在泰康在线总经理蔡翌看来,网上保险是基于传统业务的新产品,其关键在于利益的重新分配和传统渠道的整合,谁做好这两点,谁就会在新的竞争环境中取胜。

　　网络给了泰康两次机会
　　泰康人寿是1995年《保险法》颁布后成立的人寿保险公司，在保险行业中算是一员"新兵"。2000年8月，依托于传统公司的泰康在线（taikang.com）全面开通，是一家在技术上实现在线销售保险产品的网站。蔡翌认为，网上保险不仅仅是传统销售渠道的一个辅助工具，它的出现，将给保险行业带来一次重新洗牌的绝好机会。
　　从去年开始，泰康在线把在线下销售一年多的旅游险改头换面搬到了网上，并给它起了一个别致的名字：旅游救援保障E计划，是有旅游意外伤害险和旅游救援险打包组合而成。打破了传统由旅行社团体投保的单一渠道，通过旅行社、代理人甚至代理机构等多渠道销售。
　　真正的网上保险不仅要求能够实现保险信息咨询、险种介绍、保险计划书涉及等初级服务，更重要的是将投保、缴费、理赔等全过程网络化。CA认证系统是蔡翌手中的一张王牌，依靠这套目前业内独一无二的系统，泰康在线推出了业内首家在技术上真正实现网上销售产品的电子商务平台。
　　与其他的寿险公司相比，泰康在线在新的环境下更加具有优势。一位业内人士认为，泰康人寿在网点数量，市场份额方面确实明显不及中国人寿保险公司，但网上保险的关键在于其内部庞杂的传统业务整合，中人寿的E化过程将比谁都痛苦；平安保险的PA18电子商务平台则是一个"大金融"的概念。平安的目标是建立国内最好的一个集证券、银行、保险期货等所有金融服务的综合性理财网站，"铺张"的定位让其很难面面俱到。这样一来，也许就又给了泰康难得的第二次机会。

　　把握好与传统的交集
　　签订一张万元的旅游险保单，代理人从中得到的收益才四块钱，还不够他来回打车的花销，这样的险种代理人一般不愿意去做，网上销售则提供了一条新的渠道。
　　其实，网上保险并不是简单地将传统保险产品嫁接到网上，而是要根据上网保险人群的需求以及在线的特点设计产品结构，只有那些保费低、无需核保、手续简单的个别险种才适宜搬到网上。更重要的是，网上销售不能与传统的渠道发生冲突。
　　与老成持重的保险公司相比，泰康在线还只是一个少年。有人说，保险网站大都是由传统保险公司出钱建立的，既然是寄人篱下，就不得不听命于人，销售方面更是如此。由于网站和总公司的数据库互联，在线签订的保单最终要转到总公司的"名下"。虽然目前的网站交易额非常少，但蔡翌表示"这是阶段性的"。
　　到目前为止，泰康在线的主要业务还仅仅限于收集投保信息，保单的买卖最终由泰康人寿的代理人完成。泰康在线专为代理人设计的个人主页受到了代理人的欢迎，他们可凭借网上取得密钥，和线下授权码的双重加密身份进入自己的个人展页平台，在网上进行客户资料的查询，察看保单的状态，特别是代理人可以在网上方便的查到某个客户的生日，为客户送上一份祝福。
　　除了查询信息之外，一些代理人还品尝到了更大的喜悦：网上销售。泰康人寿代理人蔡洁把个人简历放到泰康在线的个人主页上，一位北京某公司电子商务部的职员在网上看到她的信息后，主动与蔡洁取得联系，网络为她招来了一笔1.4万元保费的生意。

发现新的财源
泰康在线看到自己在传统的销售渠道上不具备优势，就放弃了争抢传统市场份额的做法，把精力集中到IT阶层身上，尤其是那些高收入者。因为泰康发现，白领阶层大多处于高收入、低保障的工作环境下，而且上网十分方便，如果吸引他们在网上投保，比一般的客户要容易的多。
　　回想刚刚过去的"五一"长假，蔡翌既忧亦喜：据有关部门不完全统计，"五一"期间，全国共接待旅游者7376万人次，实现旅游收入288亿元，人均花费支出390元。以每人支出十块钱计算，保险公司的收入也将十分可观，但泰康人寿在北京利用传统的方式销售，全年收入还不及100万元。在竞争旅行社团体投保的销售渠道上，泰康明显不及中人寿。
　　但是，数据显示，除了20％左右的游客随团出游外，80％的旅行者更倾向选择自助游，而他们中的绝大多数都处于无保状态，正是这80％的个人自助游市场将给泰康在线带来新财源。泰康在线事业部刘小姐介绍，自助游旅行者可以任意选择三种方式在网上投保、购买、旅游险：一种是纯粹的网上购买的方法，投保人提前一天在泰康在线在线投保，进入泰康在线"旅游保障E计划"的登陆页面，填写被保险人资料和出行信息后，系统会自动将电子保单发送到投保人指定的电子邮箱；第二种是预约的方法，投保人以贺卡的形式提前预约，在真正出游之前再购买；第三种就是网下投保人与代理人面对面的传统方式。
　　泰康人寿把网站作为销售渠道，是以获得保费收入为目的的"利润中心"模式。专家认为，尽管目前"利润中心"模式对保险公司而言尚存在一定的投资风险，但互联网的快递发展或许会在不远的将来使其实现业务规模的扩张。