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细说"网上保险"
--与泰康在线总经理蔡翌一席谈
《每周电脑报》2001-02-19 熊文

    说起保险，泰康在线总经理蔡翌总想一吐为快，总有很多想说的。说说他是如何看待"网上保险"这一概念的；说说泰康在线是如何在目前现有的环境下运作"网上保险"这一较新的事物以及诸如WTO的威胁等。
    网络保险无疑是一个新兴事物，对于它我们应该有正确地认识。首先，新事物的产生必然有其产生的需求。"网上保险还是有其市场的，我们此次与一些门户网站做的"e保险+e贺卡"的合作中，对注册用户进行调查发现，超过半数以上的用户希望能通过网络进行投保以及相关事宜。"
    但是也应该看到，市场需要培植，尤其是对于象网络保险这样的新兴市场。不要让客户抱着希望而来，满载失望而归。传统保险市场的培育工作就曾经出现过一些问题，造成了"保险"整个行业的资信程度不高。
其实，更重要的是要正确认识"网上保险"。"真正意义上的网上保险应该是整个业务流程的在线运作，必须实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。而不只是现在诸如查询信息，网上填写报单等简单工作。"蔡翌说到这里时，显得有些无奈，觉得目前"网上保险"的概念比较混乱，有很多所谓的"网上保险"的运作方式在很大程度上只局限在网上填写保单，更重要的其他环节依然脱离不开网下的运作。其实，我们也明白，这些问题很大程度上是因为目前电子商务发展的大环境不够完善，存在着很多的支付问题、安全问题、网络普及问题等等。"我们不怕有问题，怕的是我们发现不了问题，更怕由于发现了问题而停滞不前。"目前泰康在线已经能够支持"电子保单"了，当然这种电子化保单并不是我们想象中的那么复杂的险种，而是操作过程相对简单的险种。
    说到这里，蔡翌又饶有兴致地谈起了适合电子商务的产品问题。"实在地说，目前适合网上销售的产品非常有限，这其中就会牵扯到传统与现代的冲突问题。"在电子商务的发展过程中，有不少人一直在担心网络是否会取代了传统，是不是将来就不存在传统的保险公司呢？现在没有人可以给出一个确切的答案。但是我们知道目前的形势下，网络应该尽的职责有二：其一，提升传统保险业务的效率和服务质量；其二，重新开发新的保险产品以适应网络销售的特点。在保险行业的竞争中，由于价格是国家统一制定的，任何一家保险公司都不具有价格优势，因此竞争焦点集中在客户服务质量的高低上。目前泰康在线已经能够支持用户在线更改一些客户信息，例如住址、联系电话等。这些看起来很简单的信息，可非常重要。传统的方式下至少得花2~3天的时间，而现在客户可以自己在网上更改，效率明显提高了。而且网络管理给经纪人管理客户提供了高效率的手段，也便于提高服务质量。同时泰康在线在网上销售的产品都是新开发的，而不是把原有的产品搬到网上。操作手续简单，保费便宜的险种比较适合网上销售。
    众所周知，保险公司的任何一种新产品的出台都是需要保监会批准和认可的，所以在中国实行网上保险很大程度上要得到监管部门的大力支持。据蔡翌介绍，目前保监会对于网上保险是持大力支持的态度，这毕竟是一个大有潜力的事物，但目前更重要的是应对WTO后国外保险公司的冲击，国内保险公司必须采取的策略，因为从资金、经营规模、经营经验、服务质量等方面来说，国外的保险公司都占据了上风。迅速改造经营模式，提升企业的核心价值都需要利用网络。泰康人寿保险公司在国内的保险行业并不算是大规模的企业，但是网络经济给象泰康人寿这样较小的公司带来了平等竞争的机会。"我们要做银行中的招行，虽然小，但是容易改造，包袱较小，改造成本小，因此也能为客户提供比较先进的技术和服务。"
    将网上保险进行到底，是泰康在线执着和不变的追求，同时我们也希望更多的保险公司共同来推动保险行业的进步，是为了整个行业的进步，也是为了自身更好地生存和发展。